銀聯發文!收單機構應掌握POS機準確位置,嚴禁

?POS機新聞 ????|???? ?2021-07-09 14:17

近日,銀聯發布《關于切實履行收單外包機構管理責任堅決整改違規拓展商戶等行為的通知》,針對近期個別收單機構及其外包機構虛假宣傳、冒用其他機構、違規扣除商戶交易資金等行為,銀聯約談了相關收單機構,并責令其全面自查,舉一反三,徹底整改。銀聯要求,收單機構審慎選擇外包機構并做好盡職調查,收單機構要明確告知外包機構禁止事項并加強風險管理,不得與嚴重違規外包機構開展合作,不得在交易結算資金中扣除“手續費”、“服務費”等非交易項目資金。

關于切實履行收單外包機構管理責任堅決整改違規拓展商戶等行為的通知

各非銀行支付機構:

近階段,通過輿情監測及舉報投訴發現,銀聯網絡受理市場個別收單機構及其外包機構嚴重違反監管規定和銀聯業務規則,通過在業務拓展環節虛假宣傳、冒用其他收單機構名義、未向商戶明示支付服務費用且直接扣除商戶交易本金收費等手段惡意爭搶和拓展商戶。有關行為侵害其他收單機構名譽、利益,侵犯商戶知情權,引發業務風險,嚴重擾亂銀聯網絡受理市場良性發展環境。中國銀聯業務管理委員會秘書處已約談相關收單機構,并責令其全面自查,舉一反三,徹底整改。為進一步加強銀聯網絡業務合規管理、防范風險,維護受理市場公平公正,現重申有關工作要求,請各收單機構嚴肅落實。

一、切實履行對外包機構的管理職責

收單機構應嚴格執行《銀行卡收單業務管理辦法》(中國人民銀行公告[2013]9號)、《收單外包服務機構及風險信息共享辦法》(中支協發[2020]188號)、《銀聯網絡收單機構業務外包工作指引》(銀聯業管委[2020]6號,以下簡稱“《工作指引》”)等工作要求:

(一)審慎選擇外包機構并做好盡職調查

收單機構要強化外包機構準入管理,選擇符合《工作指引》要求的外包機構開展合作。開展合作前,要調閱外包機構資料,開展現場檢查或現場調研,并要求外包機構對其提交材料內容的真實性負責。收單機構應對申請材料的真實性、完整性、與原件的一致性進行審查,并留檔備查。

(二)明確告知外包機構禁止事項并加強管理

收單機構要在外包機構服務協議中明確提出禁止事項,加強管理,包括但不限于以下幾方面:禁止違規從事收單核心業務;禁止存儲或泄露敏感信息;禁止違規轉包;禁止違反協議爭搶商戶,禁止利用對商戶提供外包服務的便利條件,將合作收單機構商戶轉移為自身收單商戶,禁止將合作收單機構商戶轉移成為其他合作收單機構收單商戶;禁止違規改裝支付受理終端;禁止提供虛假商戶信息;禁止合謀欺詐。

(三)加強外包機構風險管理

收單機構應對外包機構拓展的特約商戶建立更嚴格的交易監測機制,結合偽冒欺詐、移機、套現、網絡賭博、電信詐騙、洗錢等可疑交易特征建立監測模型,設置更嚴格的預警閾值,并做好對同一外包機構同一批次入網商戶的關聯排查。對于可疑交易,收單機構應通過短信、電話、客戶端軟件等進行交易確認和風險提示。還應通過交易限額、加強回訪檢查等手段強化對外包機構拓展特約商戶的風險管控。

(四)監督外包機構切實履行消費者權益保護

監督外包機構嚴格履行消費者權益保護規定,建立內部信息安全措施及保密管理制度,明確相關崗位和人員的管理責任,嚴禁從業人員非法存儲、竊取、泄露、買賣在商戶拓展、培訓、營銷合作等過程中采集的個人信息,建立通暢的投訴處理渠道,保障消費者知情權和選擇權。

(五)有效落實對外包機構的監督檢查

收單機構應根據監管機構規定和銀聯要求定期(至少每年一次)或不定期對外包機構業務管理情況、業務活動、風險狀況、機構管理情況等進行檢查,并形成報告留檔備查。

(六)不得與嚴重違規外包機構開展合作

對于存在嚴重違規行為的外包機構,各收單機構要于確認核實后的10個工作日內向支付清算協會報送相關風險情況,并向銀聯報送不良外包機構黑名單。對于在黑名單中的外包機構(含由相關個人擔任法定代表人或負責人的外包機構),各收單機構不得與其開展收單外包業務合作。

二、持續加強商戶管理和終端管理

(一)落實商戶真實性管理責任

收單機構是收單業務的第一責任人,承擔收單主體責任,要采取多種措施加強特約商戶真實性管理,對于自行拓展和外包機構拓展的所有商戶,收單機構應嚴格落實相關監管規定關于特約商戶實名制的要求,完整、準確記錄特約商戶的商戶名稱、統一社會信用代碼、支付受理終端序列號、收單結算賬戶、特約商戶經營地址及支付受理終端布放地址、營業執照類型、法人代表證件類型及證件號、商戶聯系人姓名及聯系方式等基本信息,健全特約商戶資質審核和信息更新機制。收單機構不得將外包機構以大商戶名義入網。

(二)加強支付受理終端管理

收單機構要加強支付受理終端管理,自主完成支付受理終端主密鑰的生成和管理。要全面掌握委托外包機構布放終端機具的準確位置,確保其不通過網銷、電銷、“貨到付款”、收取“押金”等一切形式直接和變相買賣POS機等業務受理終端。收單機構應要求外包機構建立支付受理終端定期回訪及問題維護24小時響應機制,確保布放的支付受理終端安全和有效,及時反饋不符合支付受理終端標準的相關情況,并由收單機構人員配置新的合格支付受理終端,嚴禁外包機構服務人員以機具維護、升級為由私自更換或改裝支付受理終端。

(三)強化商戶風險防范意識

收單機構要對簽約商戶加強定期培訓和教育,向商戶充分提收單服務開展過程中可能發生的業務風險,要求商戶對借用其他支付機構名義更換終端等違規行為提高警惕,對上門換機人員加強身份核驗,查看有效證件,并應聯系收單機構客服確認身份。對于無法確認換機人員身份的,應拒絕其更換商戶受理終端。

三、持續加強資金結算管理

收單機構要嚴格執行監管有關規定,建立健全商戶資金結算制度。應當按照協議約定,及時、準確將交易資金結算至特約商戶的收單銀行結算賬戶。不得在交易結算資金中扣除“手續費”、“服務費”等非交易項目資金。對于需要收取相關費用的,應當在向商戶明示的前提下,經商戶同意,通過其他合規方式進行收取。不得以任何形式挪用特約商戶待結算資金。

四、鼓勵投訴舉報

對發現的受理市場違規問題的,各收單機構可根據工作流程,向支付清算協會和銀聯進行舉報投訴,協助做好市場違規亂象治理工作,共同營造風清氣正的受理市場環境。


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